Financiamientos
Tipos de financiamiento
La compra de una vivienda es uno de los eventos más importantes en nuestra vida y por ello es muy importante conocer las opciones de financiamiento que hay en el mercado y elegir el que más se adapte a nuestras necesidades, ya sea por tasa de interés, tiempo del crédito etc…
Aquí te mostramos opciones de créditos analizando sus ventajas y desventajas.
Ahora puedes tramitar tu primer crédito INFONAVIT para comprar vivienda nueva o usada con algún familiar(padres, hijos o hermanos) o bien con un corresidente(amigo o con tu pareja sin importar que tengan unión civil); por el momento sólo se pueden unir los créditos de 2 personas. Con esta alternativa de financiamiento podrás elegir una vivienda de mayor valor y que se encuentre más cerca de centros laborales y que además, cuente con un mejor crecimiento en donde el valor promedio de la vivienda se adapte a tus necesidades. El único requisito para poder unir créditos es que ambos tengan relación laboral vigente y contar con la puntuación mínima de 1080 puntos.
En INFONAVIT los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto del crédito. Si ganas mensualmente hasta $7,628.45, no se cobran.
Crédito FOVISSSTE
FOVISSSTE es una institución financiera que está encargada de otorgar créditos para vivienda a los trabajadores al servicio del Estado. Gestiona las aportaciones hechas por las dependencias públicas que están afiliadas al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), de esta manera sus trabajadores logren adquirir un crédito hipotecario.
Dichas aportaciones que hacen las dependencias a favor de sus trabajadores corresponden al 5% del sueldo básico del trabajador. Por consiguiente, el valor del crédito que se otorgue para la compra de una propiedad depende de este salario base. A continuación te presentamos opciones interesantes de créditos otorgados por FOVISSSTE.
Crédito tradicional
Dependiendo del sueldo base del trabajador puede adquirir una vivienda nueva o usada a un plazo de hasta 30 años, con una tasa de interés del 4 al 6 por ciento.
Normalmente los requisitos que se necesitan para poder solicitar un crédito de este tipo son los siguientes:
• Tener entre 25 y 70 años de edad.
• Trabajar en una institución pública de nivel Federal.
• Ser trabajador de base o de confianza, lo cual significa que realice funciones de confianza como las de inspección, vigilancia, dirección y fiscalización.
• No se puede estar en proceso de otorgamiento de pensión temporal.
• Contar con mínimo 18 meses de cotización con el FOVISSSTE.
• Llenar el Formato de Solicitud de Crédito.
FOVISSSTE para todos
Se trata de un producto creado para potencializar los recursos de las y los trabajadores al servicio del Estado en activo de base y confianza que deseen utilizar su crédito con la comodidad de los descuentos vía nómina, con plazos de 5, 10, 15 y 20 años; además de que no se revisará el Buró de crédito salvo en casos extraordinarios. Este financiamiento va dirigido a los derechohabientes que busquen alcanzar un préstamo de hasta 4 millones 800 mil pesos.
Los requisitos son:
• Tener como mínimo 18 meses de cotización al FOVISSSTE.
• Ser trabajador del Estado en servicio activo.
• Tener entre 25 y 70 años de edad (la suma de la edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años).
• No encontrarse en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal; o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
• Solicitar el crédito en los bancos participantes o a través de las SOFOM autorizadas.
Crédito IPEJAL
IPEJAL es una institución que proporciona seguridad social a los afiliados, pensionados y sus beneficiarios; garantizando derechos y beneficios que les permitan mejorar su calidad de vida. IPEJAL ofrece tres opciones de crédito hipotecario las cuales te presentamos a continuación.
Crédito mediano plazo (5 años)
El monto máximo de crédito son 220 unidades de medida y actualización mensuales, que son aproximadamente 590,000 mxn. Tiene una tasa de interés del 9.5% fija.
Para poder acceder a préstamo liquidez a mediano plazo deberá:
1.- Laborar en Dependencia que aporte a Pensiones el 3% de
Vivienda.
2.- Tener hasta 70 años de edad.
3.- Tener como mínimo 1 año de cotizar al IPEJAL.
Crédito Hipotecario a 10 años (PH a 10 años)
El monto máximo de crédito son 330 Unidades de medida y actualizacion mensuales, que son aproximadamente $890,000 mxn. Tiene una tasa de interés del 10.95% fija.
Para poder acceder a préstamo hipotecario deberá:
1.- Laborar en Dependencia que aporte a Pensiones el 3% de
Vivienda.
2.- En caso de PH a 10 años tener hasta 65 años de edad.
3.- Tener mínimo 3 años de cotizar al IPEJAL.
Crédito Hipotecario a 15 años (PH a 15 años)
El monto máximo de crédito son 330 Unidades de medida y actualizacion mensuales, que son aproximadamente $890,000 mxn. Tiene una tasa de interés del 11.68% fija.
Para poder acceder a préstamo hipotecario deberá:
1.- Laborar en Dependencia que aporte a Pensiones el 3% de
Vivienda.
2.- En caso de PH a 15 años tener hasta 60 años de edad.
3.- Tener mínimo 3 años de cotizar al IPEJAL.
Crédito bancario
Esta es la mejor opción si tienes buen historial crediticio porque puedes acceder a tasas de interés bajas. Cada banco tiene sus propios productos, políticas y lineamientos. Por lo general los conceptos básicos son los mismos en todos.
Los préstamos oscilan entre el 80% y 90% del valor de la vivienda por lo que siempre será necesario cubrir la diferencia a manera de enganche.
El monto al que podrás acceder dependerá de tus ingresos comprobables y el plazo que elijas. Los plazos por lo general son de 5 a 20 años. Una manera sencilla de determinar tu capacidad de pago es calcular la tercera parte de tus ingresos comprobables y eso será lo que el banco determinará como tu mensualidad máxima.
Es importante recordar que si tienes prestamos de coche o algún otro personal, te restará a tu capacidad de pago del crédito hipotecario. Para comprobar ingresos generalmente solicitan recibos de nómina, estados de cuenta o declaraciones de impuestos.
Las tasas de interés varían dependiendo el banco y tu historial crediticio, cuanto mejor historial crediticio tengas mejor será tu tasa de interés.
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